Порядок ликвидации убытков при наступлении страхового случая

Условия страхования обычно предполагают возможность страховщика представлять интересы страхователя (застрахованного лица) в судебных или внесудебных разбирательствах, связанных с предполагаемым страховым случаем. Поэтому страхователь (застрахованное лицо) обязан оказывать страховщику и назначенным им представителям полное содействие для участия в таких процедурах, предоставлять всю доступную информацию, позволяющую судить о причинах, ходе и последствиях страхового случая, характере и размерах причиненного ущерба, выдавать адвокатам и иным уполномоченным лицам, назначенным страховщиком для участия в разбирательстве в связи с предполагаемым страховым случаем, доверенности и другие документы, необходимые для участия в рассмотрении таких дел. В то же время договор страхования может предусматривать и возможность отказа страховщика от представления интересов страхователя (застрахованного лица) при нанесении им вреда третьим лицам и возложение этой работы на самого страхователя (застрахованное лицо). В этом случае, однако, на страховщика возлагается обязанность возместить страхователю (застрахованному лицу) понесенные им затраты по оплате работы лиц, привлеченных страхователем к такой деятельности. Данные расходы возмещаются, как правило, в пределах ставок оплаты труда (обычных для местности, в которой производится разбирательство) специалистов, приглашенных страхователем (застрахованным лицом).
Без согласия страховщика страхователь (застрахованное лицо) не имеет права признавать требования, предъявляемые ему потерпевшими и другими лицами в связи со страховым случаем, принимать на себя какие-либо обязательства по урегулированию таких требований, производить выплаты. В то же время страховщику предоставляется право, не дожидаясь согласия страхователя (застрахованного лица), вступать от его имени в переговоры и соглашения о возмещении причиненного страховым случаем вреда, делать заявления в отношении предъявляемых потерпевшими требований. При этом, однако, страховщик обязан извещать страхователя (застрахованное лицо) о всех такого рода действиях, предпринимаемых им.
Исключительно важное значение в страховании гражданской ответственности имеет порядок расчета сумм ущерба, нанесенного потерпевшим, и причитающегося к выплате возмещения. Во всех остальных случаях страховщики осуществляют расчеты сумм ущерба и возмещения самостоятельно, и на их основе после согласования с заинтересованными лицами производятся выплаты.
Убытки, подлежащие возмещению потерпевшим, чаще всего подразделяются на связанные с повреждением или утратой имущества и вытекающие из причинения вреда здоровью физических лиц. Ущерб, связанный с потерями в имуществе, составляют убытки, явившиеся следствием уничтожения, повреждения, порчи, хищения, незаконного расходования имущества. Для возмещения такого ущерба потерпевшие должны оформить документы, подтверждающие наличие ущерба и его размеры. Сумма ущерба определяется, как правило, следующим образом:
а) при полной гибели, уничтожении, пропаже имущества — в размере его стоимости на день страхового случая за вычетом стоимости имеющихся остатков, годных для производства или реализации;
б) при частичном повреждении имущества — в размере затрат на его восстановление либо, если имущество не подлежит восстановлению, в размере разницы между стоимостью имущества до страхового случая и его стоимостью с учетом обесценения после страхового случая.
Особого подхода требует расчет убытков в связи с причинением вреда здоровью индивида. Прямые убытки потерпевших при причинении вреда их здоровью выражаются, в частности, в расходах на медицинское обслуживание, приобретение лекарств, санаторно-курортное лечение (включая оплату проезда потерпевшего к месту лечения и обратно, а в необходимых случаях также и сопровождающего лица), по уходу за потерпевшим, на усиленное питание, протезирование, приобретение специальных средств транспорта, их капитальный ремонт и покупку горючего, получение другой профессии и т. д. В нормативных актах не дается исчерпывающего перечня прямых расходов. Поэтому законными считаются все возникающие на практике расходы потерпевшего, связанные с увечьем или иным повреждением здоровья. Размеры таких расходов определяются на основании соответствующих документов: справок о ценах на продукты, входящие в рацион дополнительного питания, справок или счетов о стоимости медицинского обслуживания и санаторно-курортного лечения, счетов о стоимости специальных транспортных средств или их ремонта и т. п. Прямые затраты возмещаются, только когда медико-социальная экспертная комиссия (МСЭК) подтвердит нуждаемость потерпевшего в их осуществлении и при условии, что они не связаны с предоставлением бесплатной помощи.
Неполученный доход при причинении вреда здоровью индивида выражается в потере заработка (дохода), вызванной уменьшением или утратой трудоспособности. При этом размер возмещения рассчитывается в процентах к среднемесячному заработку (доходу) потерпевшего до повреждения здоровья или утраты трудоспособности, соответствующих степени утраты им профессиональной (обшей) трудоспособности.
Например, среднемесячный заработок потерпевшего до случая нанесения вреда его здоровью составлял 5000 руб. Установленный МСЭК уровень утраты трудоспособности - 40%. Размер ежемесячной выплаты, причитающейся потерпевшему, составит: 5000 руб. X 40% = 2000 руб.
Степень утраты потерпевшим трудоспособности устанавливается МСЭК или судебно-медицинской экспертизой. А среднемесячный заработок (доход) для определения размера возмещения ущерба исчисляется путем деления общей суммы заработка (дохода) потерпевшего за 12 календарных месяцев, предшествовавших (по выбору потерпевшего) либо дате причинения вреда его здоровью, либо дате, когда наступили утрата или снижение его трудоспособрюсти, на 12. Выплата рассчитанных указанным способом сумм в возмещение утраченного потерпевшим заработка производится в течение срока, на который признана утраченной его трудоспособность. Этот срок устанавливается МСЭК одновременно с определением процента утраты потерпевшим трудоспособности.

Похожие работы:

• Порядок ликвидации убытков при наступлении страхового случая
Условия страхования обычно предполагают возможность страховщика представлять интересы страхователя (застрахованного лица) в судебных или внесудебных разбирательствах, связанных с предполагаемым страхо...


• Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая
При наступлении страхового случая по договору имущественного страхования страхователь или выгодоприобретатель обязаны незамедлительно или в сроки и способом, оговоренными в договоре страхования, уведо...


• Действия сторон договора страхования при наступлении страхового случая
Действия сторон договора страхования при наступлении страхового случая относятся к стадии исполнения договора, на соответствии с которой, каждая из его сторон должна реализовать свои договорные права...


• Порядок образования и ликвидации предприятия
Создание нового предприятия начинается с принятия соответствующего решения. Решение о создании предприятия принимает владелец капитала. Если капитал одного лица недостаточен, осуществляется поиск парт...


• Распределение прибыли и убытков кооператива
Полученная кооперативом прибыль распределяется в порядке, установленном законом. В первую очередь средства направляются на погашение просроченных долгов, затем в резервный фонд и иные неделимые фонды...